Diez formas de prepararse económicamente para la jubilación
Diez formas de prepararse económicamente para la jubilación
Si bien una serie de economías desarrolladas en todo el mundo continúan mostrando signos evidentes de crecimiento, parece que los ciudadanos comunes aún no sienten el verdadero beneficio de esto. Esto es especialmente cierto para aquellos que se acercan a la edad de jubilación, quienes, según un informe de HSBC de 2013, enfrentan la perspectiva de agotar todos los fondos de pensiones estatales y privados en un período de tiempo relativamente corto.
La encuesta, que sondeó la opinión de más de 15,000 encuestados en un total de 15 mercados globales, sugirió que el ciudadano promedio habrá gastado su capital de pensión estatal y ocupacional solo 14 años después de su jubilación. Con la duración promedio de la jubilación internacional ahora de 18 años, la falta de ahorro puede tener implicaciones significativas para toda una generación de ciudadanos.
Este problema puede superarse, aunque requiere que las personas adopten un enfoque proactivo y consideren métodos alternativos para generar y ahorrar ingresos. Si se piensa de manera amplia y al margen de los planes de pensiones y las cuentas de ahorro básicas, es posible prepararse para un futuro brillante y financieramente sólido más allá de la jubilación.
1. Viva un estilo de vida frugal y agradable
Para cualquier persona que contribuya a una pensión ocupacional y espere complementar estos ingresos con fondos estatales más allá de su jubilación, existe una tendencia a adoptar un enfoque más relajado para obtener ahorros adicionales. Sin embargo, esto representa un pensamiento erróneo, ya que su capacidad para llevar un estilo de vida frugal y financieramente prudente puede aumentar los ingresos de su pensión y corregir cualquier déficit potencial. Aunque esto no debería tener un impacto negativo en su disfrute de la vida, es importante reducir los costos siempre que sea posible y maximizar los ahorros, los descuentos y las ofertas promocionales.
2. Reconocerse como un activo financiero viable
Más allá de las cuentas de ahorro, los fondos de pensiones y los bonos de tasa fija, también debe considerarse un activo financiero viable. Equipado con conocimientos, experiencia y un conjunto de habilidades cuidadosamente perfeccionado, tiene una capacidad innata de ganar que probablemente sea el factor más influyente en la calidad de su vida después de la jubilación. Al reconocer esto rápidamente y maximizar sus ganancias a través de actividades como el trabajo independiente y la consultoría, puede sentar las bases para una jubilación económicamente próspera.
3. Aprenda a planificar en lugar de ahorrar
El establecimiento de metas es clave para desafiar los patrones de pensamiento establecidos y cultivar un comportamiento más positivo, especialmente cuando se trata de construir y retener la riqueza. Sin embargo, es importante establecer los objetivos correctos, ya que ahorrar dinero solo es posible si puede minimizar el gasto, optimizar su potencial de ganancias y permanecer libre de deudas. Esto requiere una planificación anticipada considerable, que le permite considerar sus objetivos financieros a largo plazo y minimizar cualquier riesgo que pueda impedirle alcanzarlos.
4. Considere los beneficios duales de una vida saludable
Vivimos en una era de información, donde los ciudadanos nunca han estado más informados sobre los problemas de salud y el impacto de una mala dieta. Cultivar un estilo de vida más saludable no solo le permite mejorar su condición física y vivir más tiempo, sino que también le brinda la oportunidad de ahorrar dinero al eliminar prácticas costosas como fumar, beber alcohol y consumir comida rápida. Con el tiempo, estos ahorros pueden acumularse rápidamente y aumentar considerablemente su patrimonio personal.
5. Aproveche los obsequios financieros y las exenciones fiscales
Los impuestos no solo son un tema controvertido en las economías desarrolladas de todo el mundo, sino que también tienen un gran impacto en su potencial de ingresos y capacidad de ahorro a largo plazo. Como individuo financieramente astuto, es importante comprender los planes de pensión y las leyes fiscales, y utilizarlos en su beneficio. En términos de pensiones ocupacionales privadas, por ejemplo, es importante asegurarse de igualar la contribución de sus empleadores y acceder al capital gratuito que se ofrece. Ciertas cuentas de ahorro y jubilación también ofrecen considerables exenciones fiscales, junto con opciones de inversión adicionales que están libres de escrutinio de ganancias de capital.
6. Desarrollar la educación financiera como habilidad central
Esto nos lleva a la necesidad de conocimientos financieros, que ahora se considera como una característica central del plan de estudios educativo para los estudiantes en todas las economías desarrolladas. Sin tener conocimientos financieros, es imposible comprender los factores económicos básicos, como las tasas de interés, y su impacto en los ingresos y las ganancias de las inversiones. Más específicamente, es importante comprender cómo las tasas de interés fluctuantes afectan las opciones de inversión alternativas, para que pueda calcular cuál ofrece el mejor rendimiento financiero en un momento dado.
7. Siga las tendencias económicas y el curso de la inflación.
En una nota similar, la inflación y el costo de vida son factores económicos clave que también impactan los niveles de ingresos disponibles. No solo es importante comprender estos conceptos, sino que también es necesario seguir las tendencias económicas en tiempo real que los rodean. Por ejemplo, recientemente se anunció que los niveles de renta disponible en el Reino Unido no aumentarían hasta al menos 2015. Esto significa que los consumidores conscientes de las finanzas pueden buscar regular sus gastos y evitar grandes préstamos a medida que la inflación sigue aumentando desproporcionadamente.
8. Piense como un emprendedor y asuma riesgos calculados
La naturaleza de la economía mundial ha cambiado considerablemente desde la Gran Recesión, sobre todo en términos de la evolución del mercado laboral y el método de trabajo predominante en los países desarrollados. Como resultado, ahora estamos en la era del ‘emprendedor accidental’, que puede caracterizarse por tener una habilidad comercializable y un apetito por asumir riesgos calculados. Este tipo de mentalidad es clave cuando se trata de invertir el dinero que tanto le costó ganar, ya que no puede esperar generar retornos considerables sin poner su capital en juego en primer lugar. En la búsqueda de complementar sus ingresos de jubilación, un enfoque levemente adverso al riesgo a menudo puede brindar los mejores resultados posibles.
9. Nunca pida dinero prestado para financiar su estilo de vida
La recuperación económica a menudo es impulsada por el endeudamiento de los consumidores, especialmente en la era moderna, donde hay una gran cantidad de opciones nuevas e innovadoras de préstamos a corto plazo disponibles. Si bien no hay nada necesariamente malo en esto, puede convertirse en un problema cuando pide dinero prestado como una forma de salvar un déficit de ingresos a corto plazo o mantener un estilo de vida existente. Esto conduce al cultivo de la deuda cíclica y a largo plazo, que puede erradicar lentamente sus ahorros con el tiempo. Con esto en mente, solo debe pedir dinero prestado con un objetivo claro en mente (como una inversión) y si ha calculado los riesgos y retornos potenciales.
10. Sea proactivo y busque continuamente nuevas oportunidades para ahorrar
Por encima de todo, su capacidad para ahorrar dinero y aumentar los ingresos de su pensión privada depende en gran medida de su perspectiva y filosofía financiera. Incluso si tiene un empleo de tiempo completo y ahorra una cantidad considerable de dinero cada mes, es fundamental que busque continuamente nuevas oportunidades y vehículos a través de los cuales pueda maximizar sus ingresos. Este tipo de enfoque proactivo obtendrá importantes recompensas con el tiempo, especialmente para los ciudadanos más jóvenes que aún están desarrollando su trayectoria profesional.
