Los 6 mejores trucos para generar crédito rápidamente

Los 6 mejores trucos para generar crédito rápido

Cuando se hace bien, el crédito puede abrir puertas y brindar un estilo de vida que nunca imaginó posible. Cualquier cosa, desde volar alrededor del mundo en primera clase y hospedarse en hoteles de 5 estrellas completamente gratis hasta iniciar y escalar negocios. También es un área donde puede ser fácil cometer errores y difícil recuperarse sin la información correcta. En este artículo, desglosaré cómo puede crear crédito rápidamente para que pueda abrir puertas en su vida.

Cuando comienza a pensar en mejorar su puntaje de crédito, primero debe responder tres preguntas importantes:

1. ¿Qué está tratando de lograr al tener un buen crédito?
2. ¿Cuál es realmente su puntaje de crédito?
3. ¿Cómo se calcula su puntaje de crédito?

Tabla de contenido

1. ¿Cuáles son sus metas de crédito?
2. ¿Cual es tu puntaje de crédito?
3. ¿Cómo se calcula su puntaje de crédito?
4. Los 6 mejores trucos para generar crédito rápidamente
5. Pensamientos finales
6. Más consejos sobre cómo generar crédito rápido

¿Cuáles son sus metas de crédito?

Tener un puntaje de crédito alto es excelente, pero en última instancia, su puntaje de crédito es una herramienta en su arsenal de finanzas personales que puede usar para abrir puertas. La primera pregunta que debe hacerse es «¿qué hará por mí un puntaje de crédito más alto?»

Trabajo con muchos clientes directamente en Freedom Travel Systems para ayudarlos a aprovechar al máximo el poder de su crédito para que puedan disfrutar de viajes de lujo gratis y comenzar o hacer crecer su negocio. Para mis clientes y muchos otros, aquí hay algunos objetivos comunes que tienen muchas personas con conocimientos de crédito:

• Viajes gratis: obtenga acceso a tarjetas de recompensas de viaje para que pueda obtener toneladas de viajes gratis e incluso obtener vuelos de primera clase, suites de hotel y servicios de lujo, todo gratis.
• Inicie/haga crecer un negocio: obtener acceso a crédito comercial para que pueda iniciar y hacer crecer un negocio con financiamiento al 0% o a bajo interés que no afecte su crédito personal
• Más aprobaciones: obtener aprobación para tarjetas de crédito, préstamos para automóviles o hipotecas para que pueda mejorar su estilo de vida o crear su riqueza personal
• Mejores tasas: obtener mejores tasas de interés en cualquier préstamo que obtenga le ahorrará decenas o cientos de miles de dólares durante su vida.

¿Cual es tu puntaje de crédito?

Su puntaje de crédito es simplemente un número de 3 dígitos que les dice a los prestamistas potenciales qué tan confiable es usted como prestatario. Tenga en cuenta que los prestamistas, como los bancos y los emisores de crédito, se mantienen en el negocio prestando. Su objetivo es encontrar a las personas que tienen la mayor probabilidad de devolverles el dinero y lo evalúan principalmente a través de su puntaje de crédito.

Lo que es importante saber es que existen dos modelos de puntuación principales que se utilizan para crear sus puntuaciones. Estos puntajes son su FICO Score y su Vantage Score. Más del 90 % de los prestamistas confían en su puntaje FICO, por lo que cuando revise su puntaje, querrá asegurarse de ver el puntaje real que usan los prestamistas. Y no, ¡comprobar su propio puntaje no daña su crédito!

Luego ingresa a las 3 agencias de crédito principales, que son esencialmente agencias que recopilan información crediticia sobre usted. Estos son Experian, Equifax y TransUnion. Estas oficinas luego aplican un modelo de puntuación a la información que tienen sobre usted y listo, ¡ahora tiene una puntuación de crédito! Las oficinas a veces tienen información diferente en su informe, por lo que verá 3 puntajes diferentes.

¿Cómo se calcula su puntaje de crédito?

A continuación, debe comprender cómo se calcula el puntaje de crédito. Esto proporcionará una descripción general de alto nivel, pero hay más detalles para cada uno de estos factores por separado.

Hay 5 factores principales en el cálculo de su puntaje de crédito:[1]

1. Historial de pagos (35%): se refiere a la cantidad y el porcentaje de pagos a tiempo que tiene.
2. Utilización (30%): esta es la cantidad de crédito rotativo que usa como porcentaje del crédito rotativo total que se le emitió. Tenga en cuenta que los préstamos a plazos, como los préstamos para automóviles o las hipotecas, no cuentan para esto, mientras que las tarjetas de crédito sí lo hacen.
3. Edad del crédito (15%): se refiere a la antigüedad de su historial crediticio, principalmente su «edad promedio».
4. Combinación de crédito (10%): esta es la cantidad de tipos diferentes de crédito que tiene. Por ejemplo, hay tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles, hipotecas, préstamos personales y líneas de crédito.
5. Crédito nuevo (10%): esto se refiere principalmente a cuántas consultas tiene para crédito nuevo.

Los 6 mejores trucos para generar crédito rápidamente

Ahora que ha aprendido más sobre su puntaje de crédito, estos son los 6 mejores consejos sobre cómo generar crédito rápidamente.

1. No cierre sus tarjetas

A muchos de nosotros se nos enseña que obtener una nueva tarjeta de crédito es malo y tener demasiadas dañará su puntaje. De hecho, lo opuesto es verdad. Quiere tener muchas cuentas positivas reportando su informe de crédito. Lógicamente, esto tiene sentido porque tener más cuentas con más pagos a tiempo demuestra que eres un prestatario más confiable. Simplemente no desea abrir demasiadas cuentas demasiado rápido, ya que eso puede dañar su factor de «crédito nuevo».

En lugar de cerrar una tarjeta, lo que debe hacer es simplemente mantener la tarjeta abierta y ponerle un pequeño servicio de suscripción mensual. ¿Por qué? Porque cada vez que tiene un pago a tiempo, ayuda a construir su historial de pago, el mayor factor de crédito.

Si cierra una tarjeta, se perderá los posibles pagos a tiempo, la antigüedad del crédito, la combinación de créditos y también reducirá el crédito total que se le prestó, por lo que su porcentaje de utilización puede aumentar. Si tiene una tarifa anual en una tarjeta que no le gusta, vea si hay una versión «sin cargo» de la tarjeta y bájela a esa tarjeta en lugar de cerrarla.

2. Use el pago automático para nunca perder un pago

Este es fácil de hacer y fácil de no hacer. Ingresa a tu cuenta de tarjeta de crédito y configura el pago automático. Puede optar por pagar el monto total, el saldo del estado de cuenta o el pago mínimo. Personalmente, me gusta configurar el pago automático para pagar el pago mínimo para que nunca me retrasen en el pago. Luego, entro y pago manualmente el saldo del estado de cuenta cada mes antes de la fecha de vencimiento del pago.

Esto me ayuda a ver personalmente mis gastos y tener una revisión manual de mis cargos mientras me aseguro de no tener que pagar intereses y aún así obtener el beneficio de asegurarme de que nunca dejaré de hacer un pago si algo sale mal. Piénselo, si tuviera una emergencia médica o familiar, lo último que desearía experimentar al final de eso es un pago atrasado y una caída en su puntaje de crédito. Por lo tanto, configure el pago automático.

Un consejo profesional es actualizar las fechas de vencimiento de sus pagos en todas las facturas y cuentas para que sean las mismas, de modo que pueda «cronometrar por lotes» el proceso y tener una vez al mes para sentarse y manejar sus pagos. Puede hacerlo simplemente comunicándose con la compañía de la tarjeta de crédito o haciéndolo en línea.

3. Obtenga un aumento del límite de crédito para reducir su utilización

Uno de los factores que causan problemas a la mayoría de las personas es el uso excesivo de su crédito total asignado. Su utilización, que es el porcentaje de crédito rotativo que utilizan, aumenta y su puntaje se reduce. Debe apuntar a menos del 30%, y en un mundo ideal, menos del 10%.

Para ayudar a reducir esto, llame a su emisor de crédito y solicite un aumento del límite de crédito. Esto ayudará a aumentar la cantidad total de crédito que se le otorga y disminuirá su utilización. A menudo, solo te lo darán cuando tu uso sea bastante decente (menos del 50 %), así que trabaja para pagarlo lo mejor posible antes de hacer esto. Debe preguntar si el aumento del límite de crédito le dará una consulta, ya que algunos bancos hacen una consulta estricta mientras que otros no. Si hacen una consulta difícil, a menudo es mejor simplemente obtener una nueva tarjeta o aprobar.

4. Agregue usuarios autorizados para aumentar su edad, agregar historial y disminuir la utilización

Este es uno de los mejores trucos que existen, ya que ayuda con los 3 factores más importantes para mejorar su crédito: historial de pagos, utilización y antigüedad. Este concepto también se denomina “acumulación de crédito”, en el que alguien con un excelente historial crediticio en una tarjeta agrega un usuario autorizado (AU) a la tarjeta. Cuando se agrega la AU, el historial crediticio y la información de esa tarjeta se agregan al informe de la AU.

Esto es extremadamente útil para las personas con crédito joven porque puede aumentar drásticamente la antigüedad de sus cuentas. También puede ayudar a muchas personas con historial de pago limitado o alta utilización.

Tenga en cuenta que cualquier cosa buena o mala en esa cuenta a la que se le agregue aparecerá en su informe. Por lo tanto, desea evitar cualquier tarjeta con marcas negativas o alta utilización. Dicho esto, es una calle de un solo sentido, por lo que nada de lo que haga con su crédito puede afectar al titular principal de la cuenta.

Esto es tan valioso que hay empresas que venden cuentas AU. ¡Siempre sugiero comenzar primero con su familia y / o red personal ya que es probable que haya personas en su red que puedan ayudar!

5. Espacie su estrategia de aplicación

El crédito nuevo es el factor de crédito más pequeño, ¡pero sigue siendo importante! Si está buscando aumentar su crédito, debe espaciar sus solicitudes. Si solicita demasiado crédito en un período corto, se ve muy necesitado a los ojos de los prestamistas. Por esta razón, es más seguro solicitar tarjetas lentamente con el tiempo, a menos que realmente haya estudiado más a fondo cómo funciona esto. Una buena regla general es una vez cada pocos meses.

Si está en el juego del crédito con la esperanza de obtener toneladas de puntos de tarjeta de crédito para viajar gratis, que es lo que personalmente aprovecho al máximo, querrá familiarizarse con las diferentes reglas bancarias y promociones de tarjetas para armar el derecho estrategia de aplicación. ¡Solicitar a ciegas desperdiciará consultas y dejará toneladas de beneficios sobre la mesa!

6. Revise su informe en busca de aspectos negativos

Si tiene marcas negativas o «despectivas» en su informe de crédito, esto lo perjudicará drásticamente. Lo afectan menos a medida que envejece, sin embargo, debe revisar su informe de crédito para asegurarse de que todo en su informe sea 100% preciso y realmente suyo. La información incorrecta termina en los informes de crédito todo el tiempo y querrá asumir la responsabilidad personal de asegurarse de que sea precisa.

La «carga de la prueba» está en la oficina de crédito para confirmar que cualquier información en su informe es, de hecho, precisa. Si encuentra inexactitudes, puede disputar eso con ellos, o podría considerar conseguir una compañía de reparación de crédito creíble para que lo ayude.

Pensamientos finales

Ahí lo tiene, los 6 mejores consejos sobre cómo generar crédito rápidamente para que pueda acercarse a alcanzar sus metas. Ahora que ha aprendido más sobre cómo funciona el puntaje de crédito y cómo puede mejorar el suyo, con suerte podrá tomar mejores decisiones financieras y alcanzar sus objetivos financieros más rápido.

Más consejos sobre cómo generar crédito rápidamente

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