Cómo mejorar el puntaje de crédito rápidamente con estas 10 tácticas que funcionan

Cómo mejorar el puntaje de crédito rápidamente con estas 10 tácticas que funcionan

Han pasado meses desde que intentó mejorar su puntaje de crédito pero tuvo poco éxito. Y dado que planea hacer grandes compras pronto, comienza a sentirse desesperanzado.

El problema es que no sabes por dónde empezar. Con demasiados recursos disponibles, te paralizas de miedo. Pero sabes que no puedes quedarte quieto para siempre. Entonces, ¿cuál es tu próximo paso?

Para aprender de otros que ya han experimentado el éxito.

Tomemos mi caso, por ejemplo, mi puntaje de crédito actual es de más de 750, pero no siempre fue así. En un momento no tenía crédito y perdí más de 100 puntos. A través de prueba y error, además de aprender de otros, he aprendido qué tácticas funcionan.

No necesitas estrategias complicadas, solo necesitas unas pocas que funcionen. Las tácticas provistas en esta lista son las mismas que he usado para aumentar mi puntaje de crédito. Si bien su puntaje crediticio no mejorará de la noche a la mañana, lo hará más rápido que la mayoría.

Aquí hay 10 tácticas que puede usar para finalmente mejorar su puntaje de crédito:

1. Revisar por cualquier error

Antes de intentar mejorar su puntaje de crédito, verifique cuál es su posición. Obtenga un informe de crédito de crédito gratuito y asegúrese de que toda su información sea precisa. Por ejemplo, verifique errores de ortografía, direcciones incorrectas y cuentas que no le pertenezcan.

Si hay alguna información incorrecta, comuníquese con la compañía de informes crediticios. Para evitar problemas prolongados, intente verificar su crédito al menos una vez al año. Tiene derecho por ley federal a 1 informe de crédito gratuito de las 3 agencias de informes de crédito.

Descargue Credit Karma o Credit Sesame para realizar un seguimiento de su puntaje de crédito. Esto lo ayudará a mantenerse motivado mientras cambia los malos hábitos para mejorar su puntaje crediticio.

2. Deja de depender del crédito

Una de las principales razones de tener mal crédito se debe a tener varios saldos de crédito. En cambio, concéntrese en pagar todas sus tarjetas de crédito y solo use una. Ahorre dinero al consolidar todos los saldos de su tarjeta de crédito en una tarjeta de crédito con 0% de interés.

Una vez que haya consolidado la totalidad o la mayor parte de su deuda de tarjeta de crédito, haga más que el pago mínimo. ¿Por qué? Porque puede llevarle años liquidar esos saldos haciendo el pago más pequeño.

Puede resultar abrumador hacer un seguimiento de muchas tarjetas de crédito y otros gastos. Afortunadamente, una solución simple es usar aplicaciones como Mint para realizar un mejor seguimiento de su flujo de caja.

3. Di no a las nuevas tarjetas de crédito

Irónicamente, cuanto mejor sea su puntaje de crédito, más ofertas de crédito recibirá. Pero esto no significa que deba abrir docenas de nuevas tarjetas de crédito. Limítese a tener solo de 1 a 4 tarjetas de crédito.

Si descubres que ya tienes más de 4, enfócate en eliminar los que no usas o tienes una cuota anual. Muchas empresas y tiendas intentarán convencerlo de que abra nuevas tarjetas de crédito con un bono en efectivo único. No se deje engañar.

4. Deja tus facturas en piloto automático

Debido a que eres humano, es probable que te retrases en los pagos en algún momento. Una excelente manera de evitar llegar tarde es configurar pagos automáticos para sus facturas. Hoy en día, la mayoría de los grandes bancos tienen una función de “pago de facturas” que le permite configurar pagos recurrentes.

Revise su historial de facturación de crédito y anote las fechas de vencimiento de las facturas en una hoja de papel aparte. Asegúrese de tener una buena comprensión de su flujo de efectivo para saber cuánto dinero le sobrará cada mes. Use el monto restante para realizar pagos adicionales con tarjeta de crédito.

Manténgase motivado estableciendo una fecha límite para cuando le gustaría estar libre de deudas de tarjetas de crédito. Luego desglose todo el saldo de su tarjeta de crédito por mes. Por ejemplo, si desea estar libre de deudas en 16 meses con un saldo de tarjeta de crédito de $5,000, haga un pago de $313 cada mes ($5,000/16).

Asegúrese de elegir una fecha que sea alcanzable y con pagos que pueda pagar. Es mejor pagar una cantidad menor si vas a ser constante.

5. Haz que tus facturas se adapten a ti

El ciclo de pago de cada persona es diferente, así que ajuste la fecha de vencimiento de su factura a una fecha conveniente para usted. Si su factura vence el 1.° del mes, pero le pagan el 7.°, ​​cambie en consecuencia.

A veces, cambiar la fecha de parto es demasiado complicado o no es posible. En este caso, considere usar su tarjeta de crédito para realizar sus pagos.[1] Pero, tan pronto como estos pagos se registren en su tarjeta de crédito, asegúrese de cancelarlos.

6. Tenga cuidado con el crédito excesivo

Mantenga su utilización de crédito por debajo del 30%. Usar más crédito da la impresión a las empresas de que estás pasando por dificultades financieras. Vintagesscore recomienda usar no más del 30% de su utilización de crédito.

¿Cuál es su utilización de crédito? Divida su deuda pendiente total por su crédito total. Por ejemplo, si tenía una deuda pendiente de $3,000 con un límite de crédito de $10,000, la utilización de su crédito es del 30%. Ahora revise todas sus tarjetas de crédito y calcule la utilización de su crédito.

Entonces, ¿cuándo usas tus tarjetas de crédito? Solo para realizar compras podrás saldar de forma inmediata o en el plazo de un mes.

Deje de depender de su tarjeta de crédito para hacer compras diarias y use su tarjeta de débito en su lugar. Será menos probable que haga compras impulsivas y compre solo lo que puede pagar. La mejor parte es que comenzará a romper los malos hábitos que le dieron un puntaje de crédito malo en primer lugar.

7. No abuses de las consultas de crédito

Tenga cuidado con las consultas de crédito duro. Este tipo de consultas pueden reducir su puntaje de crédito algunos puntos. Algunos puntos pueden no parecer mucho, pero suman.

Las consultas de crédito duro son necesarias para las diferentes etapas de su vida, pero deberá ser estratégico para saber cuándo usarlas.

Estos son algunos ejemplos de consultas difíciles:

• Solicitud de préstamo de automóvil
• solicitud de hipoteca
• solicitud de prestamo estudiantil
• solicitud de prestamo personal
• Solicitud de apartamento

Planifique con anticipación las compras grandes. De esta manera, evitará realizar muchas consultas difíciles contra su crédito a la vez. La buena noticia es que las compras grandes no se hacen con frecuencia, por lo que tendrás tiempo para prepararte.

Establezca un cronograma de cuándo le gustaría hacer compras grandes para saber si su puntaje crediticio está al día.

8. Conviértete en un usuario autorizado

Comience a acumular crédito convirtiéndose en un usuario autorizado en la cuenta de otra persona. Como usuario autorizado, podrá realizar compras con su propia tarjeta de crédito. Pero el propietario seguirá siendo responsable de realizar los pagos a tiempo.

Será un desafío encontrar a alguien que esté dispuesto a agregarlo como usuario autorizado a su cuenta. Así que empieza por preguntarle a un pariente cercano o a un amigo. Una vez agregado, es una excelente manera de generar solvencia crediticia a lo largo del tiempo, así que sea persistente.

9. Elogie su historial crediticio

No cierre las tarjetas de crédito en buen estado. Las tarjetas de crédito acreditadas muestran a los prestamistas que ha podido realizar pagos a tiempo durante un período prolongado.

En cambio, si decide no usar más una tarjeta de crédito, déjela en casa en algún lugar fuera de la vista.

Cierra las tarjetas de crédito que te cobran tarifas anuales o que tienen un historial corto. Asegúrese de hacer esto durante un período en el que no vaya a realizar grandes compras.

10. Conquista las metas con paciencia

La verdad es que construir su puntaje crediticio no será fácil, pero vale la pena el esfuerzo. Para mantenerse motivado, anote su razón principal para querer mejorar su puntaje crediticio.

Por ejemplo, si desea comprar una casa, establezca una fecha concreta para trabajar. Luego comience a investigar qué puntaje de crédito necesitará para comprar su casa. A partir de aquí, divide tu objetivo en pasos prácticos diarios.

Un mes de muestra puede verse así:

• Semana 1: Deja la tarjeta de crédito en casa
• Semana 2: Llame a los bancos para preguntar sobre el puntaje de crédito ideal para tener
• Semana 3: cree una fecha de pago para su tarjeta de crédito con el saldo más bajo
• Semana 4: Ahorre $10 para hacer un pago de capital a su tarjeta de crédito

La consistencia es clave. Lo mejor es comenzar con objetivos pequeños y lograr un progreso constante. Una vez que comience a ver el éxito, apunte a metas más grandes.

Haz las compras de tus sueños sin esfuerzo

Imagina despertarte con un zumbido. Es su teléfono inteligente que le notifica que su puntaje de crédito ahora es 700. Sonríe, toma su café y comienza la mañana sintiéndose invencible.

No fue fácil, pero con trabajo arduo y disciplina, pudo mejorar su puntaje crediticio.

Lo mejor de todo es que sus finanzas ahora están mejor que nunca. Tienes un presupuesto y te apegas a él. ¿No es increíble?

Ahora tiene 10 estrategias comprobadas para aumentar su puntaje de crédito. Prueba cada táctica pero recuerda tener paciencia. El aumento de su puntaje de crédito no sucederá de la noche a la mañana. Pero irás formando hábitos que cambiarán tu vida a lo largo del camino.

¿Que estas esperando? Ve a por el tigre.