Cómo crear un presupuesto (la guía completa para principiantes)
Cómo crear un presupuesto (la guía completa para principiantes)
¿Están sus finanzas en mal estado debido a un presupuesto deficiente? ¡Ya no entres en pánico! En este artículo, aprenderá cómo crear un presupuesto que le permita adelantarse a sus facturas, ahorrar más dinero y saldar deudas.
El presupuesto es la clave para una adecuada gestión del dinero. La mayoría de las personas no crean un presupuesto porque piensan que es tedioso y limita la forma en que gastan su dinero. En realidad, el presupuesto es útil para realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos.
¿Cómo le gustaría hackear sus finanzas con un presupuesto asesino? Pondría fin a la mayoría de sus problemas y mejoraría su situación financiera.
Olvídese de la mala reputación que podría haber escuchado sobre la elaboración de presupuestos. No necesita un presupuesto estricto para lograr sus objetivos financieros. Es posible tener un presupuesto ajustado y aun así divertirse un poco de vez en cuando. ¡Ese es mi objetivo para ti aquí!
Este artículo lo guiará sobre cómo crear un presupuesto que funcione.
Tabla de contenido
- 7 pasos simples para crear un presupuesto que funcione
- La regla del presupuesto 50-30-20
- Línea de fondo
- Más consejos sobre cómo crear un presupuesto
7 pasos simples para crear un presupuesto que funcione
Es fácil perderse en sus finanzas. A continuación se muestran los pasos sobre cómo crear un presupuesto y aprender una mejor gestión financiera para principiantes.
1. Establecer objetivos específicos
¿Qué quiere lograr con el presupuesto? Ayuda si tiene una respuesta detallada a esta pregunta antes de comenzar a crear su presupuesto.
La mayoría de las veces, los objetivos de la gestión financiera giran en torno a ahorrar, invertir o gastar dinero en algo dentro de un período determinado. Si es lo suficientemente específico sobre lo que quiere, ¡su presupuesto despejará el camino para hacerlo realidad!
Digamos que quiere ahorrar dinero para comprar un auto nuevo. Lo mejor es decidirse por un modelo específico y trabajar para alcanzar el precio. Es un desafío hacer un seguimiento de su progreso y ser productivo cuando tiene objetivos aleatorios.
No cometa el error de presupuestar únicamente para “liberar algo de efectivo” sin saber cómo utilizarlo. Puede tener éxito en liberarlo, pero hay muchas posibilidades de que el dinero extra se destine a actividades divertidas y otros gastos innecesarios. ¡Y eso no es progreso en absoluto!
Mire estos consejos sobre cómo establecer metas financieras y realmente cumplirlas.
2. Reúna todos sus registros financieros
Sus registros financieros son esenciales para crear un presupuesto exitoso. Quiere estar seguro de que todo lo que escribe se alinea con estos documentos.
Incluyen lo siguiente:
- Estados de cuenta bancarios
- extractos de tarjetas de crédito
- Recibos de servicios públicos
- Pólizas de seguro
- Contratos de hipoteca
- Declaraciones de jubilación e inversión
- Ingresos
Cuantos más documentos pueda encontrar, más fácil será estructurar su presupuesto. Siempre debe almacenar sus registros financieros importantes en un lugar seguro para referencia futura. De esta manera, no habrá más conjeturas al tomar decisiones financieras importantes.
3. Encuentra tu ingreso neto
En este paso, debe encontrar una cifra exacta de sus ingresos mensuales. Sus informes de ingresos son útiles en este caso. Le muestran todo el dinero que ingresa y, por lo tanto, cómo crear un presupuesto que funcione.
Tenga en cuenta que es el ingreso después de impuestos y no el salario total de lo que estamos hablando aquí. Este ingreso es lo que queda después de que se hayan aplicado los impuestos federales, estatales y de retención.
Si tiene un empleo y generalmente recibe un cheque de pago regular, es fácil encontrar su ingreso neto. Puede agregar cualquier deducción automática al monto después de impuestos y anotar los gastos asociados en su presupuesto. Estas deducciones incluyen dinero pagadero en planes 401(k), seguros y ahorros.
En cuanto a sus otros flujos de ingresos, como los trabajos a tiempo parcial, solo tiene que deducir los impuestos y gastos comerciales aplicables. Es mejor utilizar los ingresos mensuales más bajos que haya obtenido durante el último año. Este enfoque aumenta la precisión de su ingreso neto y, por lo tanto, su presupuesto.
4. Haga una lista de sus gastos mensuales
Necesita una lista completa de todo lo que paga cada mes. La mayoría de los gastos mensuales ocurren en las siguientes categorías:
- Alojamiento
- Comida
- Salud
- Transporte
- Utilidades
- Entretenimiento
Revise sus estados de cuenta bancarios, facturas de tarjetas de crédito, facturas de servicios públicos recientes y recibos de los últimos meses para obtener una imagen clara. Si tiene alguna deuda de tarjeta de crédito, préstamo estudiantil o préstamo personal, agréguelos a la lista. Asegúrese de que sea el pago mensual del saldo de la deuda y no el saldo total.
Los ahorros también son una parte esencial de un presupuesto. Un buen ahorrador no ahorra dinero como una ocurrencia tardía. Separar una cantidad particular que se destina a los ahorros es crucial para lograr el éxito financiero.
Puede incluir deudas y ahorros en las categorías correspondientes, como vivienda o transporte. ¡Pero no cuente nada dos veces!
5. Determina tus gastos fijos y variables
Primero, debe determinar sus gastos fijos para cada mes. Estos son los gastos que se mantienen constantes durante un largo período.
Es poco probable que encuentre la oportunidad de reducir sus gastos fijos, pero tenerlos en su presupuesto le muestra a dónde va su dinero mes tras mes.
Incluyen lo siguiente:
- Hipoteca
- Pago de renta
- Recibos de servicios públicos
- Pagos de préstamos
- Seguros de coche, casa y salud
A continuación, averigüe sus gastos variables. Son las que cambian de un período a otro. Dependiendo de su consumo, puede encontrar algo para recortar un poco y destinar el dinero extra a ahorros, inversiones o pago de deudas.
Tenga en cuenta que el término “variable” proviene del acto de fluctuar y no significa que el gasto sea innecesario.
Los gastos variables incluyen lo siguiente:
- Comestibles
- Mantenimiento del auto
- Mantenimiento del hogar
Si le resulta difícil calcular un monto para cualquier gasto variable, calcule el costo del año pasado y divídalo entre 12. También es bueno prepararse para los próximos meses. Este enfoque lo salva de un desastre financiero en caso de que un gasto variable sea más alto de lo esperado.
6. Calcula tus ingresos y gastos mensuales
Una vez que tenga los totales de sus ingresos y gastos, calcule la diferencia entre ellos. Menores gastos y mayores ganancias significan que está listo para comenzar. Puede ahorrar el dinero extra o ponerlo en inversiones significativas.
Por otro lado, los gastos más altos y las ganancias más bajas indican que está gastando de más y debe actuar con rapidez. Si te encuentras en este caso, puedes comenzar a generar más ingresos o reducir tus gastos.
La mayoría de las veces, es mucho más fácil reducir sus gastos que encontrar un trabajo secundario bien pagado o comenzar un negocio exitoso de la noche a la mañana.
7. Cambia tus hábitos de gasto
Si está gastando más de lo que gana, debe ajustar sus gastos y dejar espacio para alcanzar sus metas financieras. Esta es la clave para dominar la creación de un presupuesto. Lo mismo se aplica si siente que sus gastos no se adaptan a su camino hacia la libertad financiera.
La mayoría de nosotros gastamos dinero en cosas no esenciales de vez en cuando. Podría ser salir a cenar, comprar ropa nueva o irse de vacaciones. ¿Qué pasaría si pudieras reemplazar todo eso con cocinar en casa, solo comprar ropa para ocasiones especiales e ir de vacaciones?
Calcule los gastos que puede eliminar y los que puede omitir durante algún tiempo. Lo mejor es empezar poco a poco y deshacerse de un gasto innecesario a la vez. En poco tiempo, podrá vivir sin ellos y destinar su dinero a otras cosas útiles.
La regla del presupuesto 50-30-20
Ahora que conoce los conceptos básicos de cómo crear un presupuesto, el siguiente paso es saber cómo alcanzar sus metas financieras. A continuación se incluye una guía sobre cómo utilizar la regla presupuestaria 50-30-20 para alcanzar sus objetivos financieros más rápido.
1. Gaste el 50 % de sus ingresos después de impuestos en sus necesidades
La regla de presupuesto 50-30-20 establece que debe limitar sus necesidades al 50% de sus ingresos después de impuestos.[1] Estos incluyen todos sus gastos mensuales: gastos fijos, variables y no esenciales.
Debes determinar todos los gastos que consideres “necesarios”. En la mayoría de los casos, son los que necesita. Renunciar a ellos tiene un impacto significativo en su vida. Por ejemplo, la vivienda, los servicios públicos y los comestibles se incluyen en la categoría de necesidades.
2. Gaste el 30 % de sus ingresos después de impuestos en sus necesidades
Tus deseos son las cosas que deseas, pero puedes vivir sin ellas. No empieces a pensar en viajes, restaurantes de lujo y ropa bonita todavía. Es posible que desee arreglar las «pequeñas cosas» que le molestan antes de entrar en el lujo.
¿Qué tal volver a pintar su casa, hacer reparaciones cosméticas a su automóvil o actualizar el Internet de su hogar? La lista continua. Solo tiene que imaginar su situación y descubrir cuáles son sus deseos significativos.
3. Gasta el 20% restante en ahorros y pagos de deuda
El porcentaje mínimo de sus ingresos después de impuestos que debe destinarse a ahorros y pago de deudas es el 20 %. No solo debes destinar a estos fines la cantidad que queda al final de tu presupuesto. Si surge algún dinero adicional después de haber aplicado la regla presupuestaria 50-30-20, póngalo en ahorros y pago de deudas.
Línea de fondo
Presupuestar es un hábito financiero que viene con muchos beneficios. Uno de los mejores beneficios de hacer un presupuesto es que tiene la oportunidad de tomar el control de sus finanzas.
Con una administración adecuada del dinero, puede estar libre de deudas, pagar las facturas a tiempo y ahorrar más dinero.
Ahora que sabe cómo crear un presupuesto, ¡es mejor que comience a hacer uno!
Más consejos sobre cómo crear un presupuesto
- Cómo crear un plan financiero
- Cómo mantener su presupuesto personal bajo control
- Cómo administrar su presupuesto como un contador de impuestos
