Cómo convertirse en propietario de una vivienda cuando está en bancarrota
Diez maneras brillantes de convertirse en propietario de una vivienda cuando no tiene dinero
Si te sientes atrapado en un apartamento o en una casa de alquiler porque todo tu dinero se va a alquilar. La buena noticia es que existen programas asombrosos que le permiten romper las cadenas que lo retienen como “inquilino” y le permiten cambiar ese título por el de “propietario”.
Compre la casa de sus sueños con un préstamo del USDA
Presentado por primera vez en 2014, el propósito de este préstamo es “mejorar la economía y la calidad de vida en las zonas rurales de Estados Unidos”. Están disponibles en pueblos más pequeños con barrios tradicionales en todo Estados Unidos.
Para obtener más información sobre dónde están disponibles estos préstamos en su área, visite el sitio web del gobierno del USDA. Encontrará información sobre las áreas aprobadas según su ciudad y estado. También puede averiguar la elegibilidad de ingresos específica para su área.
Un préstamo de la FHA requiere una pequeña cuota inicial y lo protege de comprar un pozo de dinero
Aunque los Préstamos de la FHA requieren un pago inicial asequible (generalmente del 3,5 al 5 por ciento de pago inicial), no tienen restricciones de área como el Préstamo del USDA. Siempre que la casa esté en buenas condiciones, existe una buena posibilidad de que califique para un préstamo de la FHA.
Una de las ventajas de un préstamo hipotecario de la FHA es la inspección de la FHA. Es más completo que la inspección normal de la casa y puede señalar los defectos que deben corregirse antes del cierre del préstamo. La inspección exhaustiva puede ayudarlo a evitar comprar un foso de dinero.
El préstamo VA no es solo para militares activos
Los préstamos VA no requieren pago inicial. Puede negociar los costos de cierre pidiéndole al vendedor que lo ayude a pagar estos costos por usted. Esto significa que puede convertirse en propietario de una vivienda prácticamente sin dinero.
Para calificar, debe cumplir con ciertas pautas de ingresos y empleo. También debe cumplir con los requisitos para el servicio militar o ser el cónyuge de alguien que califique. Hable con un prestamista aprobado por VA para obtener más información.
Considere una suposición de préstamo
Algunos préstamos, como los préstamos VA y FHA, son asumibles. Aunque asumir un préstamo no ha sido una opción popular durante varios años, ganarán popularidad en el futuro. ¿Por qué? Porque en este momento nadie necesita asumir un préstamo debido a las bajas tasas de interés. Pero a medida que las tasas de interés aumenten en el futuro, asumir un préstamo a una tasa de interés del 3,5 % cuando las tasas actuales son del 6 % será muy atractivo.
La desventaja de este tipo de hipoteca es que puede requerir una cantidad mayor para financiar si el vendedor tiene una cantidad significativa de capital en la vivienda. Aún así, vale la pena mantenerlos en su radar.
Compra de la casa que alquila (alquiler con opción a compra o contrato de terreno)
Si está alquilando una casa y desea comprarla, es posible que desee hablar con el propietario sobre un arrendamiento con opción a compra o un contrato de terreno. Este tipo de compra es perfecto para cualquier persona que quiera comprar una casa, pero no tiene el pago inicial necesario o está en proceso de reconstruir su crédito (como después de un divorcio o bancarrota).
Por lo general, un contrato de arrendamiento con opción a compra requiere un pequeño pago inicial y un acuerdo sobre cuánto del pago del alquiler se destinará a la compra de la casa. Usted y su arrendador también acordarán cuánto durará el período de alquiler con opción a compra. Después de que expire ese tiempo, solicita una hipoteca para completar la compra. Esto le permite solicitar una hipoteca, cuando tiene más posibilidades de aprobación, después de reconstruir su crédito.
Un préstamo federal de la Marina no es un préstamo VA
Navy Federal Credit Union es similar al Préstamo VA, pero la tarifa de financiamiento es menor que las tarifas de financiamiento VA. Por lo general, todas las tarifas de financiamiento militar se pueden financiar, por lo que este también es un préstamo 100% financiado que no requiere pago inicial.
El préstamo de la Marina solo está disponible para los miembros de la Cooperativa de Crédito Federal de la Marina. La admisión a esta cooperativa de ahorro y crédito es más estricta que una cooperativa de ahorro y crédito normal y los miembros más comunes son personal militar. Sin embargo, esta membresía se extiende a algunos miembros de la familia del personal militar, algunos empleados civiles de las fuerzas armadas y empleados del Departamento de Defensa de los Estados Unidos.
El seguro hipotecario compensa la falta de fondos de pago inicial
Si está dispuesto a pagar un seguro hipotecario privado (PMI), muchos corredores hipotecarios trabajan con prestamistas, lo que le permitirá pagar un 10 por ciento en lugar del tradicional 20 por ciento. Estos préstamos tienen ventajas y desventajas.
Una ventaja es menos dinero inicial y la capacidad de reducir el PMI una vez que sea dueño del 20 por ciento de su casa. La desventaja es el pago adicional que se agrega a su pago de hipoteca normal. Esta cantidad puede ser tanto como el 10 por ciento del pago de la hipoteca.
Hipotecas Privadas.
Si conoce a alguien que esté dispuesto a respaldarlo en la compra de su casa, puede comprar la casa en su nombre y luego convertirse en su prestamista. Este escenario puede ser un ganar-ganar. Obtienes esa casa que tenías en mente y te pagan intereses sobre la cantidad que te prestaron. También puede evitar el PMI cuando vaya por esta ruta.
Muchos compradores de vivienda por primera vez encuentran este tipo de asistencia con los padres y abuelos que tienen los fondos para pagar la vivienda en efectivo.
Si es su primera casa, tiene suerte con los programas para compradores de vivienda por primera vez
Existen muchos programas para compradores de vivienda por primera vez. Una simple búsqueda en Internet devolverá una gran cantidad de programas. Hay programas locales, programas estatales y programas federales. También hay programas ofrecidos por bancos individuales y compañías hipotecarias.
Estos programas varían en la cantidad de asistencia que ofrecen. Para obtener más información sobre los programas para compradores de vivienda por primera vez en su área, comuníquese con un agente hipotecario local.
El financiamiento de cooperativas de ahorro y crédito está disponible para la mayoría
Si su banco local dice que no a una hipoteca, no lo tome como una respuesta final. Muchas cooperativas de ahorro y crédito tienen pautas menos estrictas para la calificación de un préstamo hipotecario. Las cooperativas de ahorro y crédito también suelen ofrecer préstamos hipotecarios con un pago inicial tan bajo como del cinco al diez por ciento.
Antes de darse por vencido, verifique con sus cooperativas de ahorro y crédito locales los detalles del programa y los requisitos de elegibilidad para sus préstamos hipotecarios. Muchas cooperativas de ahorro y crédito solo requieren una cuenta de depósito para ser miembro de su cooperativa de ahorro y crédito.
Para obtener más información sobre estos programas y otros que podrían ser una opción para usted, comuníquese con un agente hipotecario local. Puede estar más cerca de ser propietario de una casa de lo que piensa.
